Kui te ei osanud oma kodu koju 20% alla, maksate tõenäoliselt erasektori hüpoteeklaenu. See on kindlustusliik, mis kaitseb panka, kas peaksite oma laenu vaikima. Ja see pole päris odav. Võite eeldada, et maksate 1000 dollarit aastas iga $ 100,000 eest, mille olete laenanud. See saabub kuni 83 dollarini kuus! Kui soovite privaatset hüpoteegikindlustust lahti saada, on seda võimalik teha mitmel viisil.
Siin on kühvel:
Maha oma hüpoteek
1998. aasta koduomanike kaitseseaduse kohaselt peavad laenuandjad automaatselt lõpetama oma eraõigusliku hüpoteegi kindluse (PMI) kuupäeval, mil teie põhisumma on kavandatud jõudma 78% ni esialgsest koduhinnast (määratletud kui müügihinna väiksem või hinnatud oma kodu väärtust selle ostmise ajal). Vaadake oma esialgset amortiseerimise tabelit või PMI paberimajandust oma 78% kuupäevaks või helistage pangale selle taotlemiseks.
Kui soovite oma PMI-st lahti saada varem (ja ma panustan sind), võite tegelikult taotleda selle tühistamist, kui olete oma hüpoteegi maksnud kuni 80% algsest koduväärtusest. Selleks peate oma hüpoteegi maksed olema õiged ja neil peab olema hea maksete ajalugu (viimase 30 aasta jooksul ei ole 30 päeva või enam maksetähtaega tasumata või viimase kahe aasta jooksul 60 päeva või rohkem maksetähtaega maksta) ja te peab teie tühistamistaotluse esitama kirjalikult (telefonikõne ei tee seda).
Teie laenuandja palub teil esitada tõendid selle kohta, et teie kodus ei ole muid kinnipidamisõigusi, ja võib nõuda hindamist (teie kulul), et tõendada, et teie kodu väärtus ei ole kadunud. Kui nad kinnitavad, et olete täitnud kõik nende nõuded, tühistatakse teie eraomanduses olev hüpoteegi kindlustus.
Suurenda oma kodu väärtust
Kui olete oma kodus märkimisväärselt paranenud või tunnete, et teie piirkonnas on koduväärtused piisavalt kasvanud, et anda oma kodus 20% omakapitali, võite taotleda ka oma PMI tühistamist, kuid teie laenuandjal ei ole juriidilist kohustust rahuldage oma taotlus. Siiski on siiski väärt tegeleda. Teadke, et oodatakse, et te peate maksma hindamise eest, et tõendada, et teil on omakapital, mida te ütlete.
Tee oma pooleldi hüpoteeki kaudu
Teie laenuandja on kohustatud lõpetama ka oma eraomanduses oleva hüpoteeklaenude kindlustuse, kui teete selle amortisatsiooni ajakava pooleldi (isegi kui teie põhisumma pole langenud 78% ni). Seega, kui teil on 30-aastane hüpoteek, toimub see siis, kui jõuate 15. aastani. Seda reeglit nimetatakse lõplikuks lõpetamiseks.
Refinantseerimine
Mõeldes oma koduriigi refinantseerimisele, et lukustada madalam intressimäär, lühem laenuperiood või mõlemad? Siis on teil veel üks võimalus oma privaatsest hüpoteegi kindlustusest lahti saada. Kui teie refinantseerimise hindamine näitab, et teie kodus on 20% või rohkem omakapitali, ei pea te uue laenu eest tasuma eraõigusliku hüpoteeklaenude eest. Score!
Eeskirjadest erandid
Siin toodud reeglid kehtivad 29. juulil 1999 või pärast seda tehtud hüpoteeklaenude kohta ja kehtivad üksnes kodudes, mis on peamine elukoht.
Mõnedes riikides on raamatud, mis aitaksid majaomanikel tühistada PMI-le teises kodus, nii et kontrollige oma riigi olukorda, kui see teie kohta kehtib.
Samuti teame, et neid reegleid ei kohaldata laenudele, mida nad liigitati kõrge riskiga, kui need tehti (lõplikud lõpetamiseeskirjad kehtivad) või mis tahes laen, mida garanteerib FHA või Veteranideameti osakond. Viidake rahvusliku eluasemeseadusele nende laenudega seotud õigustele.